[信贷利率]信贷利率和利息一样吗 信贷利息怎么算

摘 要

  很多客户都不明白利率和利息有哪些区别,甚至很多信贷小白在刚入门时也分不清利率和利息!下面来详细说下。  比如,月利率0.5%—2.3%,很多信贷经理就会说,月利息是5厘

  很多客户都不明白利率和利息有哪些区别,甚至很多信贷小白在刚入门时也分不清利率和利息!下面来详细说下。

 

[信贷利率]信贷利率和利息一样吗 信贷利息怎么算

 

  比如,月利率0.5%—2.3%,很多信贷经理就会说,月利息是5厘到2分3。

  这时有些信贷小白就皱眉了,厘?厘是什么意思?代表多少?跟分是一个意思么?在这里圈哥很负责地告诉大家,厘≠分,具体的换算如下(以月来计算):

  1厘=0.001=0.1%

  1分=0.01=1%

  1角(毛)=0.1=10%

  搞懂了这些之后,你也算是知道了一些信贷的行话,我们下面就来说说利率和利息的区别!

  1.从定义上看,利率是一个比率(也就是一个比值),利息是一个数值,是借款代价,贷款报酬;利率体现着借贷资本或生息资本增殖的程度,是衡量利息数量的尺度;利息伴随着信用关系的发展而产生,是构成信用的基础。

  2.利率按照不同的标准,可以划分为不同的种类:

  按利率的地位可分为:基准利率与一般利率;

  按利率的表示方法可划分为:年利率、月利率和日利率;

  按信用行为的期限长短可分为:长期利率与短期利率;

  按借贷期内利率是否浮动可划分为:固定利率和浮动利率;

  按利率的真实水平可划分为:名义利率和实际利率;

  按利率的决定方式可划分为:官定利率、公定利率与市场利率。

  3.利率有两种计算方法:单利和复利。

  单利:是指只有本金计算利息,即本金固定,到期后一次性结算利息,本金所产生的利息不会再计算利息,简单来说就是利不生利。也就是说不论借贷期限长短,本金不变,总利息等于每期利息乘以期数。

  公式: I(利息)= P×i×n

  F:F=P+P×i×n =P×(1+i×n)

  i=利率;P=本金;n=计息期数;F=本利和

  复利:是指不仅本金计算利息,利息也计算利息,也就是通常所说的“利滚利”。

  公式:F=P×(1+i)^n

 

[信贷利率]信贷利率和利息一样吗 信贷利息怎么算

 

  三、贷款利息如何计算?

  利息,包括贷款利息和存款利息,在这里我们主要说的是贷款利息。

  贷款利息是由:贷款金额、贷款期限、贷款利率三大因素决定的。如何用好这3条因素,给客户提供最省贷款利息的方案,是信贷员做好业务的又一种实力。

  1. 短期贷款利息的计算

  短期贷款,贷款期限在一年以下(含一年),按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内,遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的,每季度末月的20日为结息日;按月结息的,每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。

  对贷款期内,不能按期支付的利息,按贷款合同利率,按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时,利随本清。

  2. 中长期贷款利息的计算

  中长期贷款,贷款期限在一年以上(不含一年)利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限,按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息,每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准),再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。

  中长期贷款按季结息,每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

  贷款利息的计算,贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限

  3. 定期结息的计息方法

  定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营结息日,根据贷款科目余额表计算累计贷款积数,登记贷款计息科目积数表,按规定的利率计算利息。定期结息的计息天数按日历天数,有一天算一天,全年按365天或366天计算。算头不算尾,即从贷出的那一天算起,至还款的那一天止。在结息日计算时应包括结息日。